2024-10-14 10:45:11
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“随风奔跑自由是方向，追逐雷和闪电的力量”
《奔跑》
这年头，提前还款就像打赏主播
扔进去容易，拿回来难！
“这届年轻人不想给银行打工了”
“提前还房贷是我今年做的最好的投资”
这类文风最近在互联网盛行。
前两天80后还在声泪俱下“没钱还”，
这几天轮到95后给大家上一课“提前还”？
这是什么行为？
杀人，还得诛心！
诛都诛了，咱们今天就诛个透。
关于要不要提前还，以及你究竟能省多少钱？
我尽量用说人话的方式把咱们老百姓关注的聊透。
人话1：别想占银行便宜。
结论：
还款年限超过三分之二，基本不用提前还。
以我为例，我贷款选择等额本息。
什么是等额本息？
简单来说就是：
你的伴侣都不一定能三十年始终唯一，但你每个月的还款总数始终唯一。
·不计算lpr浮动
也算不忘初心了。
随着时间，本金递增 利息递减。
直观点看
我第一个月利息要还4000多，
但最后一个月利息只还22。
22块钱意味着什么？
意味着你如果已经还了三分之二了，
还想靠提前还款节省利息，
意义并不大。
有可能钱存定期也能跑赢这些利息。
人话2：省多少利息，看你有多少底气。
“提前还房贷能省几十万的利息。”
这是很多短视频的开头
是不是真的？没错，是真的。
但，能省多少要看你有多少底气。
首先，我为什么想提前还房贷？
是因为专家说不建议年轻人掏空6个钱包贷款买房，我觉得好有道理，那我就全款还上吧？
合着我不买房，是因为不划算呗？
我在这里给专家普及一个常识：
我不买房是因为买不起，我贷款买房也是这个道理。希望你们能够明白。
所以，我提前还房贷的原因有两个：
1.还款压力大
2.还款利息高
银行有两种提前还款方式
一个是缩短还款年限，每月月供不变。
一个是保持还款年限，每月月供减少。
直接上结论:
想减压，就减少月供。
想合适，就减少年限。
想既减压又合适，你就一次性还上。
举个例子，假如你当初贷款100万，利率5.0计算，利息约100万。现在想提前还款50万。
两种选择区别在于：
缩短年限：
缩短约19年，月供5300元不变，利息节省约69万
减少月供：
年限不变，月供约2570元，利息节省约41万
·因每人利率和年限不同，以上仅供参考
同样的还款金额下，利息差了20几万。
但回到最初的问题，你为什么提前还款？
别算账了，勿忘初心吧。
人话3：关注自己的现金！
腚睛一看，还是得提前还啊！
这年头，出门没捡着就算丢，省了就是赚。
但说句丧气话：
越是没信心的时候，越要关注自己的现金啊。
不要为了省利息，得不偿失！
还不还，还多少？
别深夜emo时候做决定，白天好好考虑几个问题：
1. 有没有投资理财渠道，能不能跑过现在的利率?
2. 钱都放在贷款里，如果需要用钱手边有没有钱？
3. 需不需要考虑通货膨胀的可能？
4. 这套房子要住几年，短期有没有置换的可能？
降低负债的幸福指数，远远低于
需要用钱的时候，手边随时有钱可用。
提前还款就像打赏主播
刷起来容易，要回来难。
区别在于，一个得卖了套现，一个得娶回来套现。
现在的情况，哪一个更难还不好说。
所以，打赏需谨慎，提前还款也一样。
当然，网友们对于提前还款还是各抒己见
有人说：
我理解的贷款是这样的，不管贷了多少钱，
这套房子我持有几年所要还的月供才是我的贷款，
等我卖房后没还完的贷款，都不算贷款。
所以只要现金流没问题，贷款多少不用太在意。
有人说：
我本来只套牢了一个首付30万，卖了还能止损。现在让我套牢100万是这个意思吗？
有人说：
你说提前还房贷省出一辆保时捷，请问你保时捷在哪呢？
有人说：
人生短短几个秋，我为啥要养银行，借钱也要提前还！
看了半天只有最后一个人说的话，
让我陷入了人性的反思。
是啊，人生短短几个秋
我为啥不自己还房贷而是借钱给你还房贷呢？